Gebäudeversicherung: welche Kosten pro m² muss man rechnen?

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Eine Wohngebäudeversicherung ist zwingend notwendig, um sich gegen alle möglichen Schadensfälle am Haus abzusichern. Zusätzlich zur Grundversicherung kommt dann möglicherweise auch noch eine Elementarschadensversicherung in Betracht. Was Wohngebäudeversicherungen pro m² ungefähr kosten und wovon die Kosten abhängen, besprechen wir mit dem Kostencheck-Experten in unserem Interview.

Frage: Was kostet es pro m², ein Gebäude zu versichern?

Kostencheck-Experte: Die Versicherungsprämie für die Gebäudeversicherung hängt in der Praxis von sehr vielen Faktoren ab:

  • dem individuellen Gebäudestandort und der Region in der das Gebäude steht
  • dem Baujahr
  • der Bauweise des Hauses
  • dem gewählten Umfang der Versicherung und die tatsächlich versicherten Leistungen je nach Vertrag (z. B. zusätzliche, erweiterte Deckung von Elementarschäden)
  • die Höhe der gewählten Versicherungssumme
  • der Größe der Wohnfläche
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Auch die Größe des Hauses spielt eine Rolle bei den Kosten der Versicherung.

Neben der Größe der Wohnfläche kommen also noch zusätzlich sehr viele weitere Gegebenheiten in Betracht, die die laufenden Kosten für die Versicherung bestimmen.

Dazu kommen auch noch die Preisunterschiede zwischen den einzelnen Versicherern, die ebenfalls beträchtlich sein können. Versicherer bewerten Schadensrisiken in bestimmten Gebieten zum Teil unterschiedlich, dazu kommen von Versicherer zu Versicherer unterschiedliche Versicherungsbedingungen.
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Je größer das Haus, desto höher sind auch die Versicherungskosten.

Rechnet man das auf den Quadratmeter Wohnfläche herunter, können die Jahreskosten bei rund 1 EUR pro m² Wohnfläche aber auch bei bis zu 10 EUR pro m² Wohnfläche und mehr liegen. Entscheidend sind hier immer der Standort, das Alter und die Bauweise des Hauses und der Umfang der von der Versicherung abgedeckten Schäden.

Kostenbeispiele aus der Praxis

Wir wollen einmal die möglichen Quadratmeterkosten für die Wohngebäudeversicherung bei einem einzelnen, freistehenden Einfamilienhaus an zwei unterschiedlichen Standorten vergleichen.

Beim ersten Haus handelt es sich um ein Fertighaus (Hartdach) in 96515 Sonneberg in Thüringen mit einer Wohnfläche von 150 m². (Haus Nr. 1)

Beim zweiten Haus handelt es sich um ein Massivhaus (Hartdach) in 51107 Köln-Porz mit ebenfalls 150 m² Wohnfläche. (Haus Nr. 2)

Beide Häuser sind unterkellert und haben keine Wohnflächen im Keller. Sie stammen aus den späten 80er Jahren. Elementarschäden werden nicht berücksichtigt. Das würde die angebotenen Prämien zum Teil um bis zu 50 % verteuern.

Haus Nr. Versicherer (Angebot) Nr. Kosten der angebotenen Wohngebäudeversicherung pro m² Wohnfläche
Haus Nr. 1 Angebot Nr. 1 1,29 EUR pro m² Wohnfläche
Haus Nr. 1 Angebot Nr. 2 6,18 EUR pro m² Wohnfläche
Haus Nr. 1 Angebot Nr. 3 2,35 EUR pro m² Wohnfläche
Haus Nr. 2 Angebot Nr. 1 2,21 EUR pro m² Wohnfläche
Haus Nr. 2 Angebot Nr. 2 9,41 EUR pro m² Wohnfläche
Haus Nr. 2 Angebot Nr. 3 3,08 EUR pro m² Wohnfläche

Die ermittelten Preise beziehen sich auf unterschiedliche Angebote einzelner Versicherer. Die Prämien anderer Versicherer können auch unterschiedlich liegen. Die unterschiedlichen Preise spiegeln auch zum Teil deutlich unterschiedliche Versicherungsbedingungen und Versicherungssummen wider.

Elementarschadenversicherungen wurden bei keinem Tarif mit berücksichtigt. Mit Einbeziehung von Elementarschaden-Versicherungen würden die ermittelten Preise noch einmal deutlich verteuern.

Frage: Wovon hängen die Kosten pro m² bei der Gebäudeversicherung ab?

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Die Kosten der Gebäudeversicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig.

Kostencheck-Experte: Hier muss vieles berücksichtigt werden:

  • der Standort des Hauses
  • die Lage des Hauses im Gelände
  • die Bauweise des Hauses
  • die Art der Bedachung
  • das Alter des Hauses
  • besonders hochwertige oder minderwertige Ausstattungen des Hauses (z. B. Schieferdach oder Ofenheizung und einfachverglaste Fenster)
  • das vom Versicherer individuell abgeschätzte Risiko für Schadensfälle
  • der Umfang der Leistungen der Versicherung
  • die ermittelte oder vereinbarte Versicherungssumme
  • ob Elementarschäden zusätzlich versichert werden sollen und in welchem Umfang

Schon bei unseren Kostenbeispielen haben wir gesehen, dass selbst bei vergleichbaren Häusern die Unterschiede bei den Kosten pro m² zwischen rund 1 EUR pro m² und bis über 9 EUR pro m² reichen können. Je nach Bauweise und Ausstattung des Hauses kann das auch noch viel größere Unterschiede verursachen.